Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny
Kredytobiorca to osoba fizyczna – konsument, będący rezydentem.
Przeznaczenie:
- spłatę zadłużenia kredytobiorcy w Banku lub w innych bankach z tytułu kredytów na cele mieszkaniowe, limitów kredytowych, kart kredytowych, pożyczek hipotecznych, kredytów ratalnych, kredytów gotówkowych, samochodowych i innych kredytów konsumpcyjnych, z zastrzeżeniem że ponad 50% kwoty kredytu musi zostać przeznaczona na spłatę kredytu udzielonego na zaspakajanie potrzeb mieszkaniowych;
- na dowolny cel konsumpcyjny – do 30% kwoty kredytu.
Waluta: PLN.
Warunki otrzymania:
- klient posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
- klient posiada zdolność kredytową;
- ustanowienie zabezpieczenia.
Minimalna wysokość kwoty kredytu: 20 000 PLN.
Maksymalna wysokość kwoty kredytu: 1 000 000 PLN, kwota kredytu konsolidacyjnego nie może przekraczać 70-krotności dochodów miesięcznych netto wnioskodawcy.
Okres kredytowania: od 36 miesiąc do 360 miesięcy.
Oprocentowanie:
- zmienne, stanowiące sumę stawki bazowej WIBOR 3M i stałej marży Banku;
- okresowo stała stopa procentowa przez 60 m-cy.
Wypłata kredytu: sposób wypłaty uzależniony jest od przeznaczenia kredytu, przewidziane są dwa sposoby wypłaty jednorazowy lub w transzach.
Zabezpieczenie podstawowe:
- hipoteka na nieruchomości ustalona do wysokości 170% kwoty kredytu hipotecznego w sposób zapewniający pierwszeństwo w zaspokojeniu się przez Bank z nieruchomości;
- cesja na rzecz Banku praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych;
- weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową.
Spłata kredytu: w okresach miesięcznych w ratach równych (annuitety) lub malejących.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką ze zmienną stopą procentową wynosi 8,08 % przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 248 miesiące; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 185 500,00 zł; oprocentowanie zmienne: 7,40 % w skali roku, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,24 % i marża 2,16 %; całkowity koszt kredytu 182 864,39 zł, w tym prowizja 5 565,00 zł, odsetki 177 280,39 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 368 364,39 zł, płatna w 248 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym 147 rat wynosi 1 462,82 zł i ostatnia rata wyrównująca 1 463,85 zł.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego oprocentowanego w oparciu o zmienną stopę procentową z uwzględnieniem wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M występuje ryzyko zmian stóp procentowych, co oznacza, że w przypadku wzrostu wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką z okresowo stałą stopą procentową wynosi 8,00 % przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 248 miesięcy; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 185 500,00 zł; oprocentowanie stałe: 7,25 % w skali roku (do 5 roku); a następnie oprocentowanie zmienne 7,40 % w skali roku (od 6 roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M w wysokości 5,24 % i marża 2,16 %; całkowity koszt kredytu 181 243,29 zł, w tym prowizja 5 565,00 zł, odsetki 175 659,29 zł, PCC 19 zł, opłata za prowadzenie rachunku ROR (Konto za 0 zł) 0 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 366 743,29 zł, płatna w 248 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 1 445,75 zł, od 6 roku kolejne raty wynoszą 1 459,65 zł i ostatnia rata wyrównująca 1 459,73 zł.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego z okresowo stałym oprocentowaniem występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość raty może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. W okresie obowiązywania stałej stopy oprocentowania poziom wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M może zmienić się wielokrotnie - dlatego należy wziąć pod uwagę ryzyko skoku wzrostu raty kredytu po okresie obowiązywania stałego oprocentowania oraz zwiększenia całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulację sporządzono przy założeniu obowiązywania umowy przez czas, na który została zawarta, wypełnienia przez Bank i kredytobiorcę zobowiązań wynikających z umowy w terminach w niej określonych, w tym spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem, oraz niezmienionych przez cały okres obowiązywania umowy: stopy oprocentowania kredytu oraz prowizji i opłat i uwzględnia oprocentowanie z chwili zawarcia umowy.
Do uzyskania kredytu niezbędne jest dokonanie wyceny nieruchomości przez Kredytobiorcę we własnym zakresie. Obligatoryjnym zabezpieczeniem spłaty kredytu jest hipoteka na nieruchomości oraz cesja na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (na sumę ubezpieczenia nie niższą, niż wartość nieruchomości przyjętą przez Bank). Kredytobiorca ma możliwość wyboru oferty dobrowolnego ubezpieczyciela odpowiadającej minimalnemu zakresowi ubezpieczenia akceptowanemu przez Bank.
Ostateczne warunki kredytowania uzależnione są od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz terminu regulowania zobowiązania kredytowego.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 18.08.2025 r.